요즘은 어지간하면 CMA통장 한개쯤은 소유하고 계신 분들이 많으시고 CMA는 입금건별 선입선출방식 으로 수익율즉 이율을 계산하는 방식의 통장 입니다. 한때 이통장 가입 엄청 많이 했었고 그때 가입한 통장을 저도 아직 사용하고 있는 중입니다. 대부분의 CMA는 증권 거래도 같이 할 수 있게 되어있어서 상당히 편리한 부분도 있습니다. 미성년자의 경우에 CMA 통장 개설하기 위해서는 부모님 법정대리인의 동의를 받아야 개설이 가능합니다. CMA 통장의 경우에는 예금자 보호가 되지 않는 상품이지만 CMA에 입금된 금액 중에서 채권에 투자되지 않은 예탁금은 예금자 보호법에 의해 보호되는 방식 입니다. 아래글에서 cma통장의 장점과 단점에 대해서 알아보겠습니다.
CMA 통장 장점
이자에 이자가 붙는 복리의 힘
CMA통장읁 입출금이 자유로우며 단 하루만 입금되어 있는 경우에도 일반 은행의 적금에 비해서 금리가 높게 적용되는 경우가 많습니다. 특히 종금형 CMA 상품의 경우에는 원금 보장이 가능하며 중요한 부분으로 일 단위로 이자가 들어오는 덕분에 이자가 복리로 계산이 되는 장점이 있습니다. 은행권의 상품들은 대부분 아무리 이자를 지급하는 주기가 짧아도 월 단위이기 때문에 CMA 복리 효과가 훨씬더 크게 작용할 수 있습니다.
온라인 자유로운 입출금
CMA 통장은 신용카드나 체크카드의 입출금 계좌로도 사용이 되며 대부분의 증권사들이 금융 공동망에도 가입이 되어 있습니다. 따라서 기타 다른 은행 계좌로의 온라인 입출금이나 각종 공과금의 자동 이체등의 지급결제가 가능하게 됩니다. 금융권 계좌이기 때문에 주식이나 ETF 등에 투자하기 위해 별도의 계좌를 개설할 필요가 없으며 CMA 에서 바로 주식이나 ETF 등의 거래를 할 수 있는 장점이 있습니다.
좋은 혜택의 CMA 통장
은행의 예금이나 적금에 비해서 선호도가 떨어지는 경향이 있기 때문에 경쟁력에서 여러가지 혜택들이 있는 경우가 많습니다. 증권사에서는 CMA 고객을 유치하기 위한 방법으로 혜택이 상대적으로 좋은 체크카드를 판매하고 있는 경우가 많습니다. 다양한 증권사에서 지금도 좋은 혜택의 CMA 통장에 있습니다.
CMA 통장 단점
점검시간 입출금 결재 제한
CMA통장의 가입은 사실 종합금융사 혹은 증권사에서만 판매되고 있기 때문에 입출금이 비교적 불편한 부분이 있으며 출금은 ATM에서 자유롭게 되더라도 입금은 ATM에 따라 안 되는 경우도 있으며 다양한 조건들이 있습니다. 우리나라에서 자정에서 오전 7시 정도에는 펀드 등의 금융 상품 및 주식, 채권의 정산이 이루어지므로 그 시간대에는 조회, 입출금 등이 전혀 되지 않습니다. 증권사에 따라서 시간이 짧은 경우도 있고 어떤 곳은 사용이 가능한 경우도 있습니다. 필요한 경우에 미리 대비해서 출금을 해두시는 것이 좋습니다.
원금 손실의 가능성
증권사에서 취급하는 CMA는 낮지만 그래도 이론적으로는 원금을 까먹을 수도 있으며 대부분의 RP형 CMA의 경우는 국채 공채 통안채 등의 최고 등급 채권을 기초로 하고 있으며 나라가 망하지 않는 이사 손실이 나지 않는 상황이기도 합니다. 사실 이런 상품들이 손실이 나게 되는 상황이면 대부분의 저축성 예금이나 적금 요구볼 등의 경우도 힘들어 지는 경우이기 때문에 원금의 손실에 대해서는 크게 염려하지 않아도 될 정도 입니다.
복리투자 CMA 통장 장점과 단점 마무리
요즘은 통장의 종류도 많아지고 혜택도 다양하기 때문에 CMA 통장의 인기가 좀 시들한 경향이 있기도 합니다. 제2금융권의 저축은행들이 제공하는 입출금 통장의 경우 CMA 보다 이율이 높으면서 입출금 편의성이 더 높은 상품들이 출시되고 있습니다.
따라서 CMA의 인기가 이들에게 위협받고 있는 상황이기도 한데 특히 저축은행의 파킹통장의 경우에는 CMA통장과는 달리 예금자보호법까지 적용되어서 5천만원까지는 원금손실의 우려도 없기 때문에 CMA에 비해 더욱 인기가 좋아질 수 있습니다.
금리에 대해서는 생각해보셔야할 사항이 파킹통장이나 CMA 통장이든 계속 금리가 바뀌기 때문에 금리조정이 이루어지는 시기에 금리가 높은 통장을 이용하기 위한 방법으로 금리를 비교해보는 것이 중요합니다.