재테크 초보자 분들의 경우 대부분 은행의 적금과 예금의 가입을 시작하게 되는데 은행의 대표적인 저축상품은 정기적금과 정기예금이라고 할 수 있습니다. 은행의 적금과 예금의 경우에는 실제로 가장 대중적이면서 친숙하며 원금이 보장되어서 별한 공부 없이도 시작할 수 있기 때문입니다. 실제로 적금과 예금의 차이를 제대로 정확히 알고 있는 사람의 경우는 많이 없는 것이 현실입니다. 일반적으로 표면금리는 예금보다 적금이 더 높지만 원금이 같다면 실제로 손에 쥐는 이자는 예금이 더 높은 상황이 나타나게 됩니다. 아래 글에서 재테크 초보 은행의 적금과 예금의 차이점에 대해서 알아보겠습니다.
재테크 초보 은행의 적금과 예금 차이점
적금과 예금 금리차이
수중에 1,200만원의 종잣돈이 있다고 한다면 이 돈을 매달 100만원씩 금리 4%인 적금에 1년간 붓는 것이 나은 것일까 아니면 아니면 금리 2.5%짜리 정기예금에 1년간 넣어두는 것이 나을까 하는 의문이 생기게 되는데 같은 금리의 경우에는 적금보다 예금이 훨씬 유리한 부분이 있습니다. 적금의 경우에는 세후 22만원 예금은 세후 25만원의 이자를 받게 됩니다. 금리가 4%로 같은 경우라면 적금은 세후 22만원이며 예금은 세후 40만6,080원으로 상당한 차이점이 발생하게 되는 것 입니다.
적금과 예금 만기 수령액
차이점을 찾아본다면 적금의 경우에는 단리로 이자를 지급하게 되며 따라서 첫 달에 붓는 100만원만 12개월 동안 온전히 4%의 이자가 붙게 됩니다. 두 번째 달에 붓는 100만원은 나머지 11개월에만 이자가 붙게 되며 이어서 세 번째 달에 붓는 100만원은 10개월에 대해서만 이자가 붙게 되는 것 입니다. 이런 식으로 마지막 달에 붓는 100만원은 딱 한 달만 4%의 이자가 적용되는 것 입니다. 이자에 대한 소득세를 빼놓을 수 없기에 이자소득세 15.4%를 공제하게 된다면 실제 손에 쥐는 금리는 1.83% 약 22만원에 불과하지만 정기예금의 경우에는 첫 달 납입한 1,200만원에 대해서 지속적으로 1년간 2.5%의 금리가 완전히 모든 금리가 적용되게 됩니다. 이자소득세를 적용하게 된다고 해도 세후 이자만 25만원 이자가 2.1% 넘게 되는 것 입니다.
종잣돈 모으기 방법
이제 사회생활을 시작하면서 아직 재테크에 익숙하지 않은 사회초년생들의 경우에는 적금부터 시작해서 종잣돈 부터 열심히 모으는 것이 중요합니다. 최소한 몇백만원 이상의 종잣돈을 모은 직장인들의 경우에는 정기예금에 예치하는 게 금리 측면에서 좋은 결과를 얻게 되는 것 입니다. 일반적으로 시중은행에 비해서 저축은행의 금리가 높은 부분이 있으며 온라인 전용상품이 이자를 더 주는 경향이 있습니다. 인근에 해당 저축은행이 없는 경우라고 하더라도 온라인으로 비대면 가입이 가능하게 됩니다. 예금과 적금에 가입할 때는 이자를 포함해 잔액이 최대 5천만원이 넘지 않도록 해야 합니다.
예금자 보호법
예금자 보호법으로 금융기관이 파산하더라도 1인당 5천만원까지 보장해주기 때문입니다. 원금과 이자를 포함 약 4천만~4,500만원 정도로 저축을 하게 되면 어떤 상황이든 대부분 안전하다고 할 수 있습니다. 저축은행의 다양한 상품들도 역시 5천만원이 보장되며 이 외에 확정기여형(DC형) 퇴직연금, 개인형 퇴직연금(IRP), 증권사의 예탁금, 원금보존형 신탁 등도 예금자보호법이 적용되기 때문에 안정적으로 가입하시면 됩니다.
비상상황 대비 리스크 관리
예금과 적금의 가입을 하시는 경우에는 한가지 상품에 그냥 모두 가입하시는 것이 아니라 리스크관리 차원에서도 다양하게 나누어서 가입하시는것이 좋습니다. 생각하지 못한 다양한 상황들이 있을수 있으며 실직을 당하거나 상해또는 큰돈이 드는 경조사가 발생하더라도 여러 개 중 한 개만 해지하게 되면 나머지는 그대로 둘 수 있기 때문 입니다. 수중에 1500천만원이 있다면 700만, 500만, 300만원짜리 이런 식으로 예금 3개 정도로 나누어 가입하시면 훨씬 안정적이라고 할 수 있습니다. 예금이나 적금은 만기가 되는 날 바로 찾아서 다른 예금에 가입하시는 것이 좋습니다. 새로운 상품으로 좋은 신규 상품을 알아보시고 가입과 유지되는 방법을 찾아보시는것이 좋습니다.
재테크 초보 은행의 적금과 예금 차이점 마무리
재테크를 처음 시작하는 경우 대부분 은행의 적금과 예금에 관심을 가지시는 경우가 많고 높은 금리에 상품에 가입하시게 됩니다. 이때 한곳의 통장에 모든 예적금을 넣기 보다는 나누어서 통장을 관리하시는 것이 중요합니다.
리스크 관리 차원에서 은행도 두곳 정도를 선택하시는 것이 좋고 주거래 은행과 함께 은행 한곳을 더 이용 두곳 정도의 은행을 이용하시다 보면 이후에 다양하게 이용할 수 있어서 유리한 부분이 있습니다.